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“妮妲”入侵丨面对天灾,保险不能缺席!

2016-08-03 12:27   原创  小富君

    面对天灾人祸,保险不能缺席。但是,从当前的投保情况和保险产品销售情况看,民众的保险意识还停留在初级阶段,亟需在产品开发和风险意识提升等方面继续努力,让保险成为民众的邻居和朋友。


    今年第4号台风“妮妲”8月2日凌晨在深圳市大鹏半岛登陆,广东、福建局部地区出现大暴雨。各保险公司密切关注台风路线和动向,针对此次“妮妲”台风灾害,启动“三快”(快速定损、快速维修、快速理赔)、“三免”(免现场、免交警证明、免气象证明)极速理赔服务。

    近期,我国多个地区出现强降雨过程,威胁人民群众的人身安全和财产安全。在灾害发生时,保险行业能够迅速提供保障服务,帮助投保客户降低损失,有助于国家减轻救助压力,共担风险。

1、灾害救助保险作用大

    向广大客户发送风险提示,查勘员随时待命,公众微信号受理报案、查勘、定损、赔付、理赔咨询……面对近期我国多地区遭遇的暴雨灾害天气,保险业积极救灾,多家保险公司启动应急预案,努力让客户在最短时间内获得保险理赔,尽可能减少损失。

    公开信息显示,7月19日,辽宁海外国际旅行社有限公司组织的大陆旅行团,在台湾桃园发生严重车祸和火灾,事故造成24名大陆游客死亡。事故发生后,中国保险监督管理委员会大连监管局对外披露,经确认,24名大陆罹难乘客全部承保个人人身保险,分散在大连多家保险公司,涉及保险金额总计2192.37万元。

    其中,24名大陆罹难者均投保阳光保险的普通寿险及团体旅游保险。记者了解到,阳光人寿保险股份有限公司大连分公司已将首笔保险赔付至罹难客户的受益人手中,并主动协助家属处理善后工作。与此同时,事故涉及的人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险等保险公司,也迅速简化流程,做好理赔服务。

2、创新升级保险服务与产品

    “目前来看,民众对保险保障的认可很大程度上有所提升。但是,防范风险,用保险来分担损失的概念仍然没有完全深入到每一位民众的内心。”中国人民大学财政与金融学院副教授张俊岩说。

    据了解,去年的天津港爆炸事故,有304幢建筑物、12428辆商品汽车、7533个集装箱受损,其中涉及车险、企财险、家财险、意外健康险、责任险、货运险等,赔付金额预计在50亿元至100亿元人民币左右,由原保险公司承担,再保险公司补充。值得注意的是,出现在预付赔款项目的保险种类占比明显不同,其中具有保障居民房屋、家居等相关物品的家庭财产保险,只占到保险公司的预付赔款项目的一成以下,这与爆炸波及的居民区住户数量完全不成比例。

    前段时间遭受暴雨天气引发财产损失的受灾民众,很多都来自农村地区,大多数没有投保,他们的房屋设施承受灾害天气的能力又极为有限。根据相关规定,在面临灾害天气造成的人身伤害、财产损失时,没有投保相关产品的民众,无法获得保险公司理赔保障。

小富君提示

    面对暴雨、雷电、台风等自然灾害,我们应该尽量提前安排好相应的保险,将不确定的风险程度及损失尽量降低到最少。

意外险和寿险:保“人命”

    最不幸的情况时有发生,暴雨会导致出现人员溺亡、失踪的情况。通常,投保一份综合意外保险或者寿险,就可以在出现这样极端意外的情况下获得商业保险的一定补偿。高空坠物等造成的人身伤害也在理赔范围内。

专家建议:

    综合意外险的保费比较低廉,但是保障范围比较全面,被保人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力,都可以获得赔偿金。一般来说,一份保费为100~150元左右的一年期交通意外险,其保额都可以达到100万元,而且各大财险公司均有该类产品。不管是儿童还是成人,都应该有投保一份综合意外险的安全意识。

涉水险:专保“水浸车”

    暴雨天气,路面积水增多,很多车主都遭遇行车水浸的情况,那么,哪个险种是专门针对这种情况进行保障呢?

    根据车损险条款,对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆,都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中,只要发动机没进水,所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止状态下,即便是水将车身淹没,造成汽车全损,保险公司也可以按照全损赔偿。

家财险:保证家宅平安

    暴雨期间,不少地势低矮的家庭房屋被水泡,“水漫金山”后的居民,真的是苦不堪言。在“红色暴雨”中,市民的房屋有可能遭遇倒塌以及大面积损毁的情况,住在底楼的居民甚至会因为居住地所在片区的排水系统跟不上,从而遭遇家中被水倒灌,家具、电器被水淹的情况而苦不堪言。对于这种情况,家财险能提供有效、及时的经济赔偿。

    据了解,家财险就是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险,是个人和家庭投保的最主要险种之一。它保障的范围包括了自由居住的房屋、房屋装修等附属设备,以及室内财产,如普通家用电器、便携式家用电器等;另外,有一些农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品经过特别约定也能进行特保。与大多数财产险的保障范围一致,除了地震、海啸等情况外,一般的火灾、爆炸、雷雨、冰雹都在保障范围内。

延误险:确保心情好

    由于天气原因,航班很难准点起飞和降落,这种情况下,如果你投保了航班延误保险,就能获得相应赔偿。

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